Gibt’s das denn überhaupt? Ja das gibt es tatsächlich, allerdings nicht in der Form, wie Sie es vermutlich suchen. Dazu weiter unten mehr.

Es gibt allerdings immer wieder Aktionen von Versicherern, die in einem bestimmten Rahmen Versicherungsschutz bei Berufsunfähigkeit  zu vereinfachten Gesundheitsfragen anbieten. D.h. die Gesundheitsfragen sind verkürzt bzw. begrenzt gegenüber dem vollumfänglichen Normalantrag. Ihr Vorteil als unser Kunde ist, dass Sie dadurch den Vertrag einfacher abschließen können, da Sie weniger Details Ihrer Gesundheitshistorie aufarbeiten müssen. Im ein oder anderern Fall kann dadurch auch ein Versicherungsschutz erst möglich werden, wenn die ein oder andere gesundheitliche Beschwerde nicht angegeben werden muss, da nicht danach gefragt wird.

Ganz ohne Gesundheitsprüfung geht es natürlich nicht, denn die Versicherung möchte ja Risiken versichern und keine Fakten. Und wenn bildlich das Haus schon brennt, möchte das natürlich niemand gegen Feuer versichern. Ein Tarif ganz ohne Gesundheitsfragen ist daher nicht kalkulierbar, da ein solcher Vertrag natürlich nur schwer kranke Menschen anziehen würde.

Aber wie bei dem kleinen gallischen Dorf gibt es dann doch eine Möglichkeit eine Berufsunfähigkeitsversicherung ganz ohne Gesundheitsfragen abzuschließen. Dies geht aber nur als Beitragsbefreiung für bis zu 250.- Euro mtl. für irgendeinen Vorsorgevertrag (Versicherungen, aber auch Fondssparen, Bausparen oder Ihre Immobilienfinanzierung). Diese Lösung der LV1871 arbeitet mit einer Wartezeit von 3 Jahren, kommt dafür aber komplett ohne Gesundheitsfragen aus. Wenn Sie dazu mehr erfahren möchten, kontaktieren Sie uns gerne.

Richtige Berufsunfähigkeitsrenten gibt es mit vereinfachten Gesundheitsfragen. Teils sind es Verbandskonzepte spezieller Berufsverbände für deren Mitglieder und oft auch Familienangehörige oder Partner der Mitglieder (!), teils Aktionen für bestimmte Altersgruppen oder Aktionen, die nur zeitlich limitiert sind. Es ändert sich auch inhaltlich immer wieder etwas. Unsere nachstehende Übersicht versuchen wir immer aktuell zu halten, aber es kann auch einmal sein, dass es eine Aktion gibt, die hier noch nicht aufgenommen ist. In unserer Beratung wird Sie dann natürlich trotzdem berücksichtigt. Fragen Sie also gerne an.

Für bestimmte Berufsgruppen kann die Grundfähigkeitsversicherung eine Alternative zur Berufsunfähigkeitsversicherung sein. Mehr dazu in unserem Blogartikel „die 4 Weg der zur Arbeitskraftabsicherung“

Für Schüler und junge Leute kann die Grundfähigkeitsversicherung in Einzelfällen auch der Zugang für eine spätere Berufsunfähigkeitsversicherung sein, wenn der direkte Weg aus medizinischen Gründen aktuell nicht möglich ist.

Wer möglichst früh den Gesundheitszustand seines Kindes sichern möchte, kann bereits ab dem 3. Lebensjahr eine Grundfähigkeitsversicherung abschließen, die eine Option auf den späteren Tausch in eine Berufsunfähigkeitsversicherung beinhaltet. Allerdings verfällt die Umtauschoption, wenn zum Umtauschzeitpunkt bereits ein Pflegegrad oder eine Grad der Behinderung vorliegt. In vielen Fällen kann solch eine Option aber sehr hilfreich sein.

Wie Sie erkennen können, sind die Fragen der Aktionen sehr unterschiedlich und die Tücken lauern im Details, da man jedes einzelne Wort genau beachten muss, um alle angabepflichtigen Informationen auch anzugeben.

Aber dafür haben Sie ja uns.

Aktionen für Wirtschaftsingenieure / Wirtschaftsinformatiker / Ingenieure mit Wirtschaftsstudium, Bio- und Chemiewissenschaften

HDI

• unbefristeter Rahmenvertrag für:
• Mitglieder im Verband VWI
  • Wirtschaftsingenieure
  • Wirtschaftsinformatiker
• Mitglieder im Verband bts
  • Biowissenschaften
  • Humanmedizin
  • Chemiewissenschaften
  • Pharmazie

• Rente bis 2.000.- € monatlich möglich
• 3% Beitragsdynamik
• Leistungsfalldynamik optional wählbar
• AU-Klausel optional wählbar
• keine Beschränkung des Eintrittsalters
• Nachversicherung möglich – bis 37 Jahre ist nach Policierung sofort eine Erhöhung auf 2.500.- € mgl. – bis max. 60% des Bruttoeinkommen (inkl. Vorversicherungen)
• Körpergröße & Gewicht werden nicht gefragt
• (gefährliche) Hobbies werden nicht gefragt
• Ja – Antworten möglich – Risikovoranfrage dann über uns möglich
• Familienangehörige & Lebenspartner sind auch versicherbar!

Aktionen für Kammerberufe

Steuerberater, Rechtsanwälte, Notare, Wirtschaftsprüfer

HDI

• Mitglieder in Landesverbänden des Deutschen Steuerberaterverbands
• Mit persönlicher Mitgliedschaft im Anwaltsvereins

• Rente bis 2.000.- € monatlich. Anschließend durch Nachversicherungsmöglichkeiten bis 3.000.- €
• bis Eintrittsalter 55 Jahre
• Beitragsdynamik bis 5% p.a.
• Garantierte Rentendynamik im Leistungsfall bis 3% p.a.
• AU-Klausel optional wählbar
• keine Frage nach gefährlichen Hobbies
• keine Frage nach Körpergröße und Gewicht
• keine Frage nach zukünftigen Auslandsaufenthalten
• max. 60% des Bruttoeinkommens versicherbar inkl. Vorversicherungen
• Aktion gilt auch für Familienangehörige und Lebenspartner !
• Bei JA-Antwort trotzdem Risikovoranfrage über uns möglich

Allianz

Berechtigt ist:

• Notar
• Steuerberater
• Wirtschaftsprüfer
• Unternehmensberater
• Angestellte des berechtigten Personenkreises NICHT berechtigt

• Mit einfacher Dienstobliegenheitserklärung
• bis zu 1.750.- € mtl. BU-Rente
• Höchsteintrittsalter 50 Jahre
• Arbeitsunfähigkeitsbaustein im BU Plus Tarif bereits dabei
• Nachversicherungsgarantien mit Ereignis nutzbar
• Raucherstatus, Hobbys und BMI wird erfragt
• JWP Mitgliedschaft (Juristen- und WirtschaftsberaterPlan) ist Grundvoraussetzung, wird man aber kostenlos bei Antragstellung
• Keine Ja-Antwort erlaubt! Es wird sonst direkt auf den normalen Allianz-Antrag verwiesen.

Aktionen für Ärzte, Zahnärzte, Tierärzte, Apotheker

BarmeniaGothaer

• Für Ärzte in praktisch allen Arztrichtungen – Keine Medizinstudenten

• bis 3.000.- € Rente
• Höchsteintrittsalter 35 Jahre
• Leistungsdynamik max. 2%
• Nachversicherungen bis max. 4.000.- € Rente & Karrieregarantie bis 7.500.- € für Kammerberufe
• Größe und Gewicht werden gefragt
• keine Frage nach Hobbys
• Auslandsaufenthalte müssen angegeben werden
• Ja-Antworten sind in Grenzen erlaubt, dann Risikovoranfrage über uns möglich

Allianz

• Versicherbar sind Ärzte der Human- und Veterinärmedizin, Zahnmediziner und Apotheker
• Höchstrente bis 1.750.- €. Wählt man Überschussrente, sind 2.275.- € möglich
• Studenten der Human-, Zahn-, Pharmazie- und Veterinärmedizin bis 1.000.- € Rente
• Dynamik möglich
• garantierte Rentensteigerung wählbar bis 3%
• Höchsteintrittsalter 50 Jahre
• Nur ereignisabhängige Nachversicherung möglich
• Körpergröße, Gewicht und Hobbys werden erfragt
• Mitgliedschaft im GVP (Gesamtverband der Personaldienstleister) ist notwendig (ist kostenlos)
• Keine Ja-Antwort erlaubt! Es wird sonst direkt auf den normalen Allianz-Antrag verwiesen.

HDI

• Für praktizierende Ärzte, Humanmediziner, Zahnärzte, Tierärzte

• Rente bis 2.500.- € monatlich
• Nachversicherungsgarantie bis 3.000.- € möglich
• bis Eintrittsalter 49 Jahre
• Beitragsdynamik bis 5% p.a.
• Garantierte Rentendynamik im Leistungsfall bis 3% p.a.
• AU-Klausel optional wählbar
• keine Frage nach gefährlichen Hobbies
• keine Frage nach Körpergröße und Gewicht
• keine Frage nach zukünftigen Auslandsaufenthalten
• max. 60% des Bruttoeinkommens versicherbar inkl. Vorversicherungen
• keine Mitgliedschaft in einem Verband nötig
• Aktion gilt auch für Familienangehörige und Lebenspartner !
• Bei JA-Antwort trotzdem Risikovoranfrage über uns möglich

Aktionen für Alle

VPV

• 2.000.- € Rente
• kein Höchsteintrittsalter
• keine garantierte Rentensteigerung
• Größe und Gewicht wird gefragt
• Keine Unterscheidung zwischen Raucher/Nichtraucher
• Hobbies werden gefragt
• Beitragsdynamik bis 5% möglich

Alte Leipziger

• Die Alte Leipziger stellt grundsätzlich viele Fragen nur noch 3 Jahre rückwirkend (aber nicht alle!). Daher ist das eigentlich keine richtige Aktion, aber da es vom Standard 5 Jahre abweicht, haben wir es aufgeführt.

Signal Iduna

• maximal 1.000.- €  Rente
• nur Berufsgruppe A = über 900 Berufe
• keine Existenzgründer
• Höchsteintrittsalter 40 Jahre
• Nachversicherungsgarantie vorhanden
• inkl. Dienstunfähigkeits-klausel

„auf Anfrage“

• Für alle Berufe bis Berufsgruppe 2, das sind i.d.R. nicht körperlich tätige Berufe
  Zur Prüfung bitte bei uns anfragen
• Höchsteintrittsalter 50 Jahre
• Mindestvertrags-laufzeit 15 Jahre
• Bis zu 2.200.- € Rente
• Pflegebaustein wählbar
• Arbeitsunfähigkeits-klausel wählbar
• Leistungsdynamik bis 3% p.a. wählbar
• Keine Beitragsdynamik möglich
• Keine Nachversicherungs-garantien

Aktionen für junge Leute

Baloise

Grundfähigkeitsversicherung mit BU-Option

„Schüler 6 bis 15 Jahre“

• Für Schüler
• Im Alter zwischen 6 und 15 Jahre
• Maximal 1.500.- € Rente
• Beitragsdynamik bis 5% p.a.
• Garantierte Rentendynamik bis 3% p.a.
• AU-Klausel optional wählbar
• Inkl. BU-Option bis 1.000.- € mtl.

Nürnberger

• Für alle im Alter 14 bis 30 Jahre
• Für alle Berufe
• Maximal 2.000.- Euro mtl. BU-Rente
• BMI und Raucherverhalten wird gefragt
• Hobbies werden gefragt
• Dynamik max. 5% p.a.
• Keine weiteren Einschränkungen im wählbaren Versicherungsschutz

Baloise

Grundfähigkeitsversicherung mit BU-Option

„Junge Leute 16 bis 30 Jahre“

• Für alle jungen Leute
• Im Alter zwischen 16 und 30 Jahre
• Maximal 2.500.- € Rente
• Beitragsdynamik bis 5% p.a.
• Garantierte Rentendynamik bis 3% p.a.
• AU-Klausel optional wählbar
• Inkl. BU-Option bis 1.500.- € mtl. bei Vertragsbeginn bis Alter 22 Jahre
• Ambulanter Fragenzeitraum nur 3 Jahre
• Fragezeitraum Psyche nur 3 Jahre
• Medikamente nur 12 Monate
• Keine Frage nach stationären Aufenthalten

HDI

VWI bzw. BTS Mitgliedschaft erforderlich

• Beitragsdynamik bis 5% p.a.
• bis 2.000.- € Rente
• Garantierte Rentendynamik im Leistungsfall bis 3% p.a.
• AU-Klausel optional wählbar
• keine Frage nach gefährlichen Hobbies
• keine Frage nach Körpergröße und Gewicht
• keine Frage nach zukünftigen Auslandsaufenthalten
• Bei JA-Antwort trotzdem Risikovoranfrage über uns möglich

Baloise

Für alle Berufe

• im Alter zwischen 10 und 30 Jahre
• Maximal 2.000.-€ Rente
• Beitragsdynamik bis 5% p.a.
• garantierte Rentendynamik bis 3% p.a.
• AU-Klausel optional wählbar
• viele Gesundheitsfragen nur 3 Jahre inkl. Psyche

Aktionen für Kinder

Nürnberger

• Grundfähigkeitsversicherung
• Umtauschoption in BU-Rente
• Für Kinder im Alter zwischen 5 und 14 Jahren
• nur 2 Gesundheitsfragen
• 2 weitere Fragen nur bei Einschluss des Bausteins für schwere Krankheiten
• maximal 1500.- Euro mtl. Rente
• Ambulanter Abfragezeitraum 3 Jahre
• Abfragezeitraum Psyche 5 Jahre
• Hobbies werden nicht gefragt

LV1871

• Eigenständige BU ab dem 6. Lebensjahr
• Gesundheitsfragen müssen einmal bei Vertragsabschluss beantwortet werden
• bis 1.000.- € Rente

Aktionen bei besonderen Anlässen wie Immobilienfinanzierung

Allianz

• In Verbindung mit einer Immobilienfinanzierung oder Praxisfinanzierung
• innerhalb von 6 Monaten nach Darlehnsunterzeichnung
• nur bei Erstfinanzierung einer Immobilie oder einer Praxisfinanzierung
• bis 1.500.- € mtl. Rente
• Höchsteintrittsalter 45 Jahre
• Beitragsdynamik bis 5% p.a. möglich
• Leistungsdynamik optional wählbar
• alle Berufe
• Vorversicherungen dürfen bestehen, Verträge im Allianz-Konzern werden aber angerechnet
• Nachversicherung von 1000.- Euro bei bestimmten Ereignissen möglich
• es gibt keine Prüfung der finanziellen Angemessenheit
• Körpergröße und Gewicht werden gefragt
• Hobbies werden abgefragt
• Ausland wird abgefragt
• Dienstunfähigkeitsversicherung der Allianz hier nicht möglich
• JA-Antworten sind NICHT erlaubt, sonst Normalantrag der Allianz