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Eine 10-Schritte – Anleitung zur wasserdichten Berufsunfähigkeitsversicherung

“Berufsunfähigkeit ist wie Wetter – meckern ändert nichts“


                                                                       

Jeder der von seiner Arbeitskraft seinen Lebensunterhalt bestreiten muss, benötigt sie – die Berufsunfähigkeitsversicherung – oder eine ihrer kleinen Geschwister.

Ausnahmsweise sind sich hier Fachexperten und Verbraucherschützer einig – eine Berufsunfähigkeitsversicherung ist neben der Privathaftpflicht die wichtigste freiwillige Versicherung.

Das Risiko ist so hoch, dass es nicht über „Ansparen“ gelöst werden kann. Selbst wenn Du 30 Jahre lang 1.000.-. Euro Beitrag im Jahr sparst und diese erfolgreich mit 4% p.a. nach Kosten verzinst anlegt, verfügst Du nach Steuer am Ende nur über 49.205.- Euro Sparguthaben. Nach spätestens 24 Monaten wäre dies aufgebraucht… und dann?

Und was tun, wenn der Schaden bereits nach 5 Jahren eintritt?

 

Der Alters- Joker:

Je früher Du eine Berufsunfähigkeitsversicherung abschließt, desto günstiger ist der Beitrag. Das zahlt sich aus.

 

Der Berufs- Joker:

Gerade wenn Du plant in einen handwerklichen Beruf einzusteigen, solltest Du unbedingt bereits als Schüler eine echte (!) Berufsunfähigkeitsversicherung abschließen (bereits ab Alter 10 Jahre ist das möglich). Mit diesem simplen Trick kannst Du Dir die sehr viel günstigere Berufsgruppe des „Schülers“ dauerhaft sichern und zahlt auch als Handwerker später nur den „Schüler-Beitrag“.

Dies kann eine Beitragsersparnis von über 50% bedeuten. Andere Berufe sind später eventuell gar nicht versicherbar (vor allem kreative Berufe wie Musiker, Schauspieler, Künstler etc.). Klug wer rechtzeitig gehandelt hat.   

 

Der Gesundheits-Joker:

Je jünger Du bist, desto gesünder bist Du in der Regel auch. Auch der eigene Gesundheitszustand ist extrem wichtig für den Abschluss einer Berufsunfähigkeitsversicherung – daher gilt auch hier – je früher (=gesünder) desto besser.

Aber wie gehst Du nun optimaler Weise vor, um die richtige Versicherung zu finden?

 

Du kannst Dich an dieser 10-Schritte-Anleitung entlang hangeln:

  1. Von einem unabhängigen Vermittler dessen allgemeinen Gesundheitsfragebogen
  2. Fragebögen zu Hobbys und Beruf ausfüllen.
  3. Bei anzeigepflichtigen Erkrankungen entsprechende Eigendarstellungen nach dem W-Schema erstellen und eventuell ergänzend ärztliche Stellungnahmen
  4. Falls es Umstände gibt, die der Abklärung bedürfen die Akte der Gesetzlichen Krankenkasse/Kassenärztlichen Vereinigung anfordern und abgleichen.
  5. Allgemein zur Arbeitskraftabsicherung beraten lassen: (es gibt Alternativen zur Berufsunfähigkeitsversicherung die aufgrund des Berufs, der niedrigeren Beiträge oder des Gesundheitszustands im Einzelfall besser passen können als eine Berufsunfähigkeitsversicherung): Stichworte sind hier: u.a. die Erwerbsunfähigkeitsversicherung und die Grundfähigkeitsversicherung)
  6. Bei bestehenden Vorerkrankungen den Vermittler des Vertrauens anonyme Voranfragen bei den in Frage kommenden Gesellschaften stellen lassen (dies kann nur ein ungebundener Vermittler) – Achtung: nie direkt einen Antrag stellen, auch nicht mehrere parallel!
  7. Übersicht zu den Ergebnissen der Voranfragen erhalten und besprechen.
  8. Konkrete Angebote für die in Frage kommenden Versicherungen & Tarife berechnen lassen und die Unterschiede in den Bedingungen und Tarifen erläutern lassen und schriftliche Dokumentation dazu aushändigen lassen.
  9. Verbindliche Entscheidung treffen, Antrag ausfüllen und unterschreiben.
  10. Beratungsdokumentation erst nach Prüfung

 

Experten-Tipp:

Du solltest es immer im Hinterkopf behalten: Du bezahlt beim Abschluss immer die Beratung durch einen exzellenten Experten mit. Das ist im Beitrag einkalkuliert. Es macht daher Sinn diese Leistung auch in Anspruch zu nehmen.

Oder würdest Du Deine Waschmaschine selbst in den 3. Stock tragen, obwohl die Aufstellung in der Wohnung im Preis inklusive ist?

 

Wir sind gerne Dein Experte, der Dich durch diesen 10-Punkte-Plan begleitet.

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